资金贫血企业“望贷兴叹”合力探路多方欲破瓶颈

    宏观调控的“螺丝”越拧越紧，中小企业融资难这一老大难问题，又一次凸显在从紧货币政策之下。从企业异常倒闭，到老板频频“跑路”， 2008年甚至被人称之为中小企业的“缺钱年”。如何才能渡过这场劫难？已倒下的、仍坚持着的中小企业们都在等待一个答案。

　　现状篇

　　有数据显示，上半年全国有 6.7万家规模以上的中小企业倒闭。种种迹象表明，今年中小企业面临的“融资难、贷款难”尤为突出。企业的无奈与渴望，专家的担忧与紧张，银行的挑剔与慎重，当三者碰撞在一起，柳暗花明或将出现———

　　企业

　　银行贷款：越来越苦涩

　　“贷不到款啊，我已经不抱信心了。”广东省佛山市从事陶瓷生产的周新民，最近几个月频繁奔波于银行与公司之间，“腿都快跑断了，但没有一家银行愿意放贷。”

　　周新民的公司去年销售额突破了4000万元，尽管他拿出一系列数据表明公司前景看好，但各大银行还是以其不是省行的VIP客户、AA级客户和省级签约重点客户等为由，无一例外拒绝放贷。“事实上，以前陶瓷企业贷款挺多的，但近两年银行大都明确表示，还款没到期的企业要做好打算按规定还清，还清的银行基本上不会再往外贷。”周新民无奈地表示。

　　“望贷兴叹”的不仅仅是周新民。“我们跟金融机构的关系本来就不太甜蜜，从去年开始越来越苦涩。”不少中小企业主向记者这样诉苦。银根紧缩下，各地银行对中小企业贷款项目的审批普遍从严，一些中小企业正因资金贫血而遭遇困境。有统计数据显示，在江浙一带，中小企业贷款满足率不足30%。

　　“中小企业融资难主要在于渠道狭窄、门槛太高。”深圳市齐心文具股份有限公司国际事业部经理曾军表示，“在目前阶段，无论是银行还是担保公司都只是锦上添花，没有雪中送炭的。”曾军透露，由于拥有中国驰名商标，相关银行每年为齐心文具提供上千万元的授信。而众多的中小文具企业，在银行贷款无门之后，只能相互拆借或是转借高利贷。

　　“借钱的是大佬，银行不愁没客户，至于那些效益一般的中小企业，银行根本不管。”顺德某家具企业负责人陈天明表示。

　　担保公司与银行作为承担经营信贷风险的企业，其拓展业务时的表情，或可作为中小企业融资的晴雨表。两者双双的谨慎，折射出企业融资难度加大的严酷事实。目前各地银行对中小企业贷款项目的审批普遍从严，家具、纺织等行业甚至被列入了“黑名单”。值得关注的是，不光是中小企业，一些原本的优势企业也因贷款难而出现资金链断裂现象。樱花纺织被兼并、飞跃集团申请破产、金乌集团董事长出走躲债、东洲集团董事长举家外逃，其导火索基本上都与此有关。国金证券纺织行业研究员张斌透露，为获银行贷款，企业高报产量甚至虚报利润掩盖行业困难的现象并不少见。

　　高利贷：饮鸩难止渴　
　“现在很多中小企业面临的不是贷款难的问题，而是根本贷不到款，所以他们只能向地下钱庄借贷。”曾军表示。

　　一边是日益稀薄的产品利润和日益紧张的资金压力，一边是向银行借贷无门，许多企业特别是中小企业被逼到了墙角，开始尝试高利贷。而忍受高达70%以上的年息盘剥，无异于饮鸩止渴。

　　曾军告诉记者，目前不少文具企业融资相当困难，有大部分只能向民间或私人借货，月利率高达6%~10%。“因为资金需求大，民间供货的资金奇货可居，他们一般开口问你贷多少，直接告诉你利率是多少，如果你不够量，不能接受他们的条件，他们也懒得和你谈下去。还不起的一般不敢借，想借的主要是有生意，暂时周转渡难关的。因为利率太高了，一般企业不是走投无路的话不会选择这条途径。”曾军透露。

　　“我们可能通过民间借贷来解决部分资金缺口，目前正在谈的一笔民间资本借贷利率是银行的3倍多，这还是因为有熟人的介绍。”陈天明告诉记者。

　　尽管有业内人士认为真正运作良好的企业不存在借高利贷的可能，但安邦咨询公司分析师程默则表示，这是在数量型紧缩调控之下，市场对于资金成本的自然反应，南到珠三角地区、福建、长三角地区，北到内蒙古地区，民间借贷利率普遍上升，这是一种全国性的现象。

　　第一纺织网日前进行的调查显示，目前，主要银行业金融机构中小企业贷款占各项贷款金额仅为14.7％。正常的融资渠道对于很多企业来说是“天方夜谭”，地下钱庄成为他们唯一的选择，然而高额的利息只会让他们身陷其中，无法脱身。

　　专家　

　　非优质客户受冷落

　　业内人士表示，当前中小企业面临的融资困难，其实质是中小企业经营困难的一种表现；往往是因为企业经营困难导致资金紧张和融资困难，而不是因为融资困难才导致企业经营困难。

　　广东省工商业联合会一位负责人表示，在信贷紧缩的政策环境下，商业银行受到信贷限额的控制，在选择贷款项目时，出于多方面考虑，会“重大轻小”，中小企业从银行获得贷款的难度增加。“历次紧缩调控，信贷收缩往往是率先从压缩中小企业的信贷需求开始的。”该人士表示。

　　“事实上，在信贷紧缩的前提下，收缩战线，将资金集中到优质大客户上，必然成为银行一致的应对策略。”安邦咨询公司分析师程默表示。他认为，严格控制贷款将增大银行对贷款对象的谈判砝码，一些优质客户将更加受到银行青睐。而那些非优质客户和信誉不太好的客户，将进一步受到银行冷落。在程默看来，那些不符合国家产业政策，高耗能、高污染、资源耗费、产能过剩的行业，以及经营状况差、信用不佳的企业或个人，将受到银行严格的贷款限制。

　　浙江省中小企业局办公室主任蔡章生坦言，尽管现在没有办法证明浙江中小企业的资金缺口和融资愿望多少，但估计这是个天文数字。专家担心，银行缩贷，一些企业会因“贫血”而遭遇困境，进而对全行业带来负面影响。

　　民间资本宜疏不宜堵

　　曾军表示，民间金融作为正规金融的补充，对其一味的打压效果未必好，要区分其性质，加以区别对待。在对待民间金融问题上，宜疏不宜堵。对于一些具备条件的民间金融组织，可考虑将其“扶正”，变身为正规金融，如近期媒体广泛报道的浙江正在进行的小额贷款公司的试点工作。可以期待，通过小额贷款公司的试点与推广，地下钱庄等民间金融机构将逐步被“收编”，成为我国金融体系中的有生力量。

　　张斌表示，小额贷款公司是一个大胆的动作，一方面能为中小企业雪中送炭，另一方面也为大量逐利的民间资本开辟了一条规范的出路。虽然成效如何还有待实践的检验，但毋庸置疑的是，对民间资本汇聚带来的借贷行为，由不承认到默认，再到公开承认，再到予以收编，这既是大势所趋，也是政府面对金融形势的变化主动出手的一种有益尝试。

　　银行

　　贷款难是正常现象

　　“融资难，包括中小企业融资难，是从紧货币政

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